Antecipação de recebíveis
Quanto você recebe hoje por um título que vence depois, qual o custo efetivo mensal da operação e se ela vale a pena frente ao seu custo de capital.
Leitura do CFO
Antecipar R$ 80.000 que vencem em 45 dias custa R$ 2.974,00, o que equivale a 2,57% ao mês sobre o que entra no caixa: próximo da taxa anunciada.
Comparado a tomar capital de giro a 2,8% a.m., antecipar sai R$ 261,09 mais barato.
Antecipar todo mês vira custo estrutural: 36% ao ano sobre o faturamento antecipado. Se isso é recorrente, o problema é o ciclo financeiro, não o banco.
Custo efetivo por prazo
| Prazo | Recebe hoje | Custo | Efetivo a.m. |
|---|---|---|---|
| 15 dias | R$ 78.706,00 | R$ 1.294,00 | 3,29% |
| 30 dias | R$ 77.866,00 | R$ 2.134,00 | 2,74% |
| 45 dias | R$ 77.026,00 | R$ 2.974,00 | 2,57% |
| 60 dias | R$ 76.186,00 | R$ 3.814,00 | 2,50% |
| 90 dias | R$ 74.506,00 | R$ 5.494,00 | 2,46% |
| 120 dias | R$ 72.826,00 | R$ 7.174,00 | 2,46% |
Premissas e fontes
- Deságio linear (comercial): valor × taxa × prazo/30, convenção usual de desconto de duplicatas e antecipação de cartão.
- Custo efetivo mensal = custo total ÷ valor líquido ÷ (prazo/30).
Quer isso ligado aos números reais da sua empresa?
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Memória de cálculo
Deságio = R$ 80.000,00 × 2.1% × 45/30 = R$ 2.520,00 IOF = R$ 304,00 · tarifa = R$ 150,00 Líquido = R$ 77.026,00 · custo efetivo = R$ 2.974,00 ÷ R$ 77.026,00 ÷ 1,50 = 2,574% a.m.
Perguntas frequentes
Como a calculadora "Antecipação de recebíveis" chega no resultado?
Passo a passo com os valores de exemplo: Deságio = R$ 80.000,00 × 2.1% × 45/30 = R$ 2.520,00; IOF = R$ 304,00 · tarifa = R$ 150,00; Líquido = R$ 77.026,00 · custo efetivo = R$ 2.974,00 ÷ R$ 77.026,00 ÷ 1,50 = 2,574% a.m.. A memória de cálculo completa aparece abaixo do resultado.
Quais são as premissas e os limites do cálculo?
Deságio linear (comercial): valor × taxa × prazo/30, convenção usual de desconto de duplicatas e antecipação de cartão. Custo efetivo mensal = custo total ÷ valor líquido ÷ (prazo/30).
O resultado substitui a opinião do contador ou de um CFO?
Não. É uma estimativa com premissas que você pode editar, útil para comparar alternativas e conversar com seu contador. Não substitui apuração contábil, fiscal ou jurídica.
Resultados estimativos com parâmetros de 2026 e premissas editáveis, para apoiar decisões. Não substituem apuração contábil, fiscal ou jurídica.
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